《保险实务/普通高等教育“十二五”高职高专规划教材》本着与现行保险法和保险实务同步的原则，在现有相关教材和书籍的基础上，既清晰、简洁地叙述原理和知识，又融人了丰富的实践案例，进一步突出了与实务的对接性、指导性和技能性的特点，使理论与实务相吻合，使学生对保险险种能有具体、生动的认知，大大拉近学生对保险实践的距离感和遥远感，增加亲近感，也为日后就业增加一条选择的路径。
《保险实务/普通高等教育“十二五”高职高专规划教材》：
四、赔偿处理
保险人的责任通常以产品在保险期限内发生事故为基础，而不论产品是否在保险期限内生产或者销售。
赔偿的标准，以保险双方在签订保险合同时确定的赔偿限额为最高额度。限额的标准有两种：既可以每次事故赔偿限额为标准，也可以累计的赔偿限额为标准。在此，生产、销售分配的同批产品由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病、死亡或多人的财产损失均被视为一次事故造成的损失。
五、实务案例与分析
案例1：煤气灶不合标准烧伤人
案情：2010年12月的一天，广州市海珠区某花园一业主投诉称：其母亲开启位于厨房厨柜内的管道气旋塞阀门，离开厨房约2分钟后再返回厨房并打开灶具左方点火旋钮时，灶具右炉头突然窜出火苗，同时灶具下的橱柜窜出大火，造成其母亲双腿严重烧伤，脸、颈、左腋部、眼部轻度烧伤。
分析：根据事故现场的情况和相关检测报告显示，引发本次事故的原因是，开发商向用户提供没有安装熄火保护装置的不符合国家规定的家用灶具，未在橱柜底部留有必要的通风口，导致事故的发生。质监人士指出，开发商应对事故负主要责任。
最终结果：经过省质监局举报投诉中心多次调解，最后开发商进行经济补偿。
案例2：产品质量法中的产品责任案例分析
案情：2010年5月，某物流公司从上海某公司购买了一套升降机，并在该公司办公楼内进行了安装使用。2011年12月，张某作为某劳务派遣公司的派遣工到该物流公司工作。2012年3月7日9时许，当张某在该物流公司办公楼三楼刚进入升降机，尚未触动升降机内的任一按键，升降机却突然发生故障，猛烈坠落到一楼地面。张某当即被送往医院治疗，诊断为：左腿踝关节粉碎性骨折，右脚足弓断裂。共计住院35天，花去医疗费用72694.70元。出院后张某又在门诊治疗中花去医疗费18674.20元。同年7月13日，张某被鉴定为七级伤残。后张某要求上海某公司赔偿，被拒绝。理由是升降机出现事故是由于质量问题还是操作不当造成已经无法认定。无证据证明升降机存在质量问题，且该公司仅仅是升降机的销售者，张某应当追究的是生产厂家的责任，张某索赔无果后，诉至法院。
分析：在本案中，张某因为升降机突然发生故障严重受伤，不能被看作乘坐升降机应面临的合理危险，升降机应该被认定缺陷产品。因此，升降机的销售商上海某公司虽然否认该事故是升降机质量问题所致，但是因为无法提交证据加以证实，所以其拒绝赔偿主张不能成立。根据《中华人民共和国产品质量法》第41条规定：因产品存在缺陷，造成人身、缺陷产品以外的其他财产损害的，生产者应当承担赔偿责任。本法第42条规定：由于销售者的过错使产品存在缺陷，造成人身、他人财产损害的，销售者应当承担赔偿责任。销售者不能指明缺陷产品的生产者也不能指明供货者的，销售者应当承担赔偿责任。该法第43条规定：因产品存在缺陷造成人身、他人财产损害的，受害人可以向产品的生产者要求赔偿，也可以向产品的销售者要求赔偿。属于产品的生产者的责任，产品的销售者赔偿的，销售者有权向产品的生产者追偿。属于产品的销售者的责任，产品的生产者赔偿的，生产者有权向销售者追偿。由此可见，产品的生产者和销售者之间是有明确的责任界限的，但面对缺陷产品的受害人时，该产品的生产者和销售者之间就存在着连带责任关系。生产者与销售者内部如何承担责任、如何追偿是他们内部的关系问题，但不得因此影响对受害人的责任承担，受害人可以选择其中之一承担侵权责任。
可见，法律赋予了受害人在行使诉权上的选择权，被诉者不得以无责而进行抗辩。因此在本案中，受害人张某有权选择向升降机的销售者上海某公司请求赔偿而不去追究生产厂家的责任，销售厂家赔偿了受害人张某后，如果认为属于生产厂家的责任，可以向生产厂家追偿，但不能以此为由拒绝对受害人的赔偿。因此，受害人张某并不一定向销售者上海某公司所说的那样，直接去追究生产厂家的责任。
《中华人民共和国产品质量法》第44条1款对人身损害赔偿作了具体规定：“因产品存在缺陷造成受害人人身伤害的，侵权人应当赔偿医疗费、治疗期间的护理费、因误工减少的收入费用，造成残疾的，还应当支付给残疾者生活自助具费、生活补助费、残疾赔偿金以及由其抚养的人所必须的生活费用等费用；造成受害人死亡的，应当支付丧葬费、死亡赔偿金以及由死者生前扶养的人所必须的生活费等费用。”
因此本案中，受害人张某可以依据以上分析，向法院起诉要求被告进行相应的赔偿，赔偿范围如上述所列各项。其中的残疾赔偿金具有精神损害赔偿的性质。法院应当按照相关的法律规定确定具体的赔偿数额。
……
书单推荐
