《风险管理与保险》在针对人身风险、个人家庭财产风险及企业财产风险进行识别、归类的基础上,重点补充完善了防范这些风险的保险实务内容,如针对养老风险的年金保险,针对健康风险的长期护理保险,针对财产风险的相互保险、专业自保等。在结合理论分析案例过程中,案例选取的原则是最近发生的重点领域中的实务案例,如社会治理中的政府风险管理案例,快速发展的物流行业的风险管理案例,邻里之间发生纠纷的风险管理案例,等等。
本书的出版要归功于我从2006年开始讲授的“风险管理与保险”课程,当时在南开大学刘茂山教授的启发和指导下,我在天津大学申请开设了“风险管理与保险”课程,这可以说是在国内高等院校中,特别是在工科优势明显的综合类高等院校中首开的一门课程。当时研究团队在没有任何参考教材的情况下,根据天津大学的专业设置特点,设计了一套教学大纲和内容。这套教学大纲与以往不同,不是以保险经营者为对象,而是以风险管理者为对象介绍风险管理与保险知识。教学内容以风险为出发点,以风险管理为核心,有理论、有实务、有专题。在近十五年的教学过程中,我不断改进和丰富教学大纲和内容,在此基础上,撰写了本书。
本书以“风险管理与保险”为主线分为两部分内容。
第一部分是理论篇,共分为九章内容,第一章、第二章分别介绍了风险、风险管理的基本概念、特征及分类;第三章是重点章节,围绕风险管理的基本程序,阐述了风险识别、风险衡量、风险评价、风险管理技术的选择及风险管理效果的评估等内容,其中既有定性的概念、内容的梳理,又有定量的方法、模型的介绍,本章为从事各专业领域的风险管理研究和实践提供了系统的理论知识;在前三章内容的基础上,第四章以风险管理技术手段为视角,深入研究和梳理了风险、风险管理与保险的关系。接下来,以保险作为风险转移的一种重要技术手段,从风险管理者需求出发介绍了保险基本原理。第五章介绍了保险的本质、职能与作用,重点梳理了可供风险管理者选择的保险种类;第六章、第七章分别介绍了在运用保险进行风险管理的过程中需要掌握的保险合同的生效、履行、变更、争议处理等相关知识以及保险应遵循的基本原则。第八章、第九章介绍了保险业务经营中面临的风险以及国家对保险业的监管等知识。
第二部分是实务篇,从风险管理者的角度出发,基于保险的种类,重点介绍了人身风险管理与保险以及财产风险管理与保险,其中财产风险根据特点不同又分为个人家庭财产风险管理与保险、企业财产风险管理与保险。本篇共分为三章内容,第十章人身风险管理与保险,梳理了人身面临的风险种类、人身风险评估的方法以及应对人身风险的技术手段,重点介绍了人寿保险、健康保险、意外伤害保险实务。第十一章个人家庭财产风险管理与保险、第十二章企业财产风险管理与保险,分别从风险的概念、特点,风险的识别、评估及应对手段进行阐述,最后重点介绍相应的财产保险实务。
作为一本通识课程教材,本书的主要目标是要拓宽读者的视野,提高读者的风险和保险意识,提高运用保险管理风险的能力。通过“风险管理与保险”课程的学习要达到的具体目标主要表现在以下几个方面。
(1)为本科生、研究生未来走向工作岗位从事相关领域的职业做准备。风险管理与保险的知识可以为学生将来走向工作岗位从事管理工作提供非常有益的知识储备。对于一个管理者而言,为了最大化组织的经营绩效,必须能够精确地理解组织所面临的各种风险及其性质,并用正确的风险管理手段处理风险。
(2)提高公司高层领导者、风险经理和其他风险与保险专业人员战略思维能力。战略分析方法与风险管理与保险基本原理相结合,有助于高层决策者、风险经理和其他风险与保险专业人员从更广泛的视角思考风险和管理风险的方法。通过本课程的培训,使被培训者能系统掌握基本理论,从而提高他们的战略思维能力。
(3)为各专业学科的学术研究提供理论支撑。风险管理与保险是一门跨学科的课程,涉及经济学、管理学、金融学、统计学、工程学、医学、社会保障学、法学等领域。在风险管理与保险基本原理基础上,学生可以深入研究各个领域的风险管理与保险,如工程项目风险管理与保险、金融风险管理与保险、信用风险管理与保险、国际贸易风险管理与保险、物流风险管理与保险、科技风险管理与保险、医疗风险管理与保险、知识产权风险管理与保险……
本书由闫东玲、刘俊主编,刘茂山教授主审。在本书的大纲设计及初稿的评审过程中,得到了许多专家、同人的指导,他们提出了许多宝贵的意见与建议,提高了本书的质量;在本书的编写和统稿过程中,一些博士生、硕士生做了大量的工作,他们分别是博士研究生郑依琳、张奕野、罗富晟、张珊、高颖、宋昭、李萍、刘璐,硕士研究生甄奕婷、王燕、刘闯、李竞芊、孙嘉豪、高倩然等,正是他们的积极参与和辛勤付出,丰富了本书的内容。在此,向专家、同人及同学们表示衷心的感谢!另外,书中参考、引用的相关文献和资料,已附在书后,在此一并向这些作者表示感谢!最后,要感谢天津大学管理与经济学部及天津大学出版社的相关领导和工作人员,在他们的支持与帮助下,本书得以及时出版。
本书在内容、结构上都是新的尝试,在案例选取上也都是最新资料,限于时间、条件和水平,书中难免有不当和不足之处,恳请同行与广大读者不吝赐教。
闫东玲,天津大学管理与经济学部副教授、硕士生导师,北京师范大学经济学硕士,上海财经大学金融学硕士,南开大学金融学博士,瑞士圣加伦大学交流访问学者,美国哈佛大学交流访问学者。多年来一直从事风险管理、保险学、社会保障学等方面的教学工作。主要研究方向为金融风险管理、项目风险管理、保险经济与管理、金融监管、社会保障基金管理与运营等。主持教育部人文社会科学项目、天津市哲学社会科学规划项目、地方政府委托项目近20项。在《光明日报》《南开经济研究》《宏观经济管理》《保险研究》等国内报刊上发表近40篇文章。主编、参编教材与著作10余本,其中主编有《中韩经贸合作指南》《中国保险市场与资本市场互动理论研究》《中国保险市场与资本市场互动机制与模式研究》《保险发展学》等著作。
刘俊,泰康养老保险股份有限公司天津分公司副总经理,天津市医疗保险研究会原副会长兼秘书长。长期从事人力资源和社会保障研究,自2006年起专门从事基本医疗保险研究,组织推动了36个医疗保障方面的课题研究,2018年开始致力于商业健康保险、多层次基本医疗保障的研究与实践。
理论篇
第一章 风险
第一节 风险的概念及特征
第二节 风险的构成要素
第三节 风险的分类
复习思考题
案例分析
第二章 风险管理
第一节 风险管理的概念与特点
第二节 风险管理的分类
第三节 风险管理组织
复习思考题
案例分析
第三章 风险管理基本程序
第一节 风险管理目标设定
第二节 风险的识别
第三节 风险的衡量
第四节 风险的评价
第五节 风险管理技术的选择
第六节 风险管理效果评估
复习思考题
案例分析
第四章 风险、风险管理与保险的关系
第一节 风险与风险管理的关系
第二节 风险与保险的关系
第三节 风险管理与保险的关系
复习思考题
案例分析
第五章 保险概述
第一节 保险的产生与发展
第二节 保险的概念及特征
第三节 保险的职能与作用
第四节 保险形态分类
复习思考题
案例分析
第六章 保险合同
第一节 保险合同概述
第二节 保险合同的要素
第三节 保险合同的生效与履行
第四节 保险合同的变更
第五节 保险合同的争议处理
复习思考题
案例分析
第七章 保险基本原则
第一节 保险利益原则
第二节 最大诚信原则
第三节 损失补偿原则
第四节 近因原则
复习思考题
案例分析
第八章 保险经营与风险
第一节 保险经营概述
第二节 保险经营环节
第三节 保险基金及运用
第四节 保险经营中的风险
复习思考题
案例分析
第九章 保险监管
第一节 保险监管的概述
第二节 保险监管体系与方式
第三节 保险监管的内容
复习思考题
案例分析
实务篇
第十章 人身风险管理与保险
第一节 人身风险管理概述
第二节 人身风险管理内容
第三节 人身保险
复习思考题
案例分析
第十一章 个人家庭财产风险管理与保险
第一节 个人家庭财产风险管理概述
第二节 个人家庭风险管理内容
第三节 个人家庭财产保险
复习思考题
案例分析
第十二章 企业财产风险管理与保险
第一节 企业财产风险管理概述
第二节 企业财产风险管理内容
第三节 企业财产保险
复习思考题
案例分析
参考文献