本书以助学贷款为核心，以各国对高等教育院校学生的资助政策为对比，由此推演出对高等学校家庭经济困难学生扶助从理论到政策，从政策到实践的创新。无本书以助学贷款为核心，以各国对高等教育院校学生的资助政策为对比，由此推演出对高等学校家庭经济困难学生扶助从理论到政策，从政策到实践的创新，提出了建立教育银行、教育保险、教育信托、教育担保四位一体的教育公益金融体系设想；按CPI通胀水平调整中国大学生成长环境价值资助体系，为大学生受到充分教育奠定教育基础；对部分家庭经济困难的大学生免除助学贷款本息，由财政部补贴教育银行的贷款损失等理论设想。
我国有一部分高校学生由于家庭经济条件困难，在大学期间的学习和生活状况呈现出了与其他同学不同的一些特点。
大学时期是青年人处于身心发展的关键时期，在大学期间的成长不仅直接影响他们健全心理的形成及今后事业上和生活上的发展，更关乎社会主义和谐社会的建设。为此，国家出台了相关政策，着力扶助高等学校家庭经济困难学生，近些年来，此类政策不断完善，取得了一些新的进展。
一、出台了免除普通高中建档立卡家庭经济困难学生学杂费政策
2016年8月，财政部、教育部印发《关于免除普通高中建档立卡家庭经济困难学生学杂费的意见》，决定从2016年秋季学期起，免除公办普通高中建档立卡等家庭经济困难学生（含非建档立卡的家庭经济困难残疾学生、农村低保家庭学生、农村特困救助供养学生）的学杂费。对在政府教育行政管理部门依法批准的民办普通高中就读的符合免学杂费政策条件的学生，按照当地同类型公办普通高中免学杂费标准给予补助。
二、16个省（自治区、直辖市）专门出台了建档立卡家庭经济困难学生资助政策
据统计，全国已有16个省（自治区、直辖市）专门针对建档立卡家庭经济困难学生制定了资助政策。如广西实现了建档立卡家庭经济困难学生15年免费教育；贵州对建档立卡的普通高中、中等职业学校和普通高校贫困家庭学生增设专项扶贫项目，提供免（补助）学费、住宿费、教科书费等；山东连续出台四项建档立卡家庭经济困难学生资助政策，从学前教育到高等教育实现资助全覆盖；海南提高了非义务教育阶段建档立卡家庭经济困难学生的资助标准等。
因此，关注并分析家庭经济困难高校学生在实际学习和生活中所存在的问题是学生管理工作的一个重要环节。只有坚持以人为本，借鉴国内外先进案例的经验，才能更好地扶助家庭经济困难的大学生，帮助他们全面进步，促进学校和社会的和谐发展。
张维，男，管理学博士，研究员，注册高级咨询师。担任北京大学互联网行业研究与应用课题组禅艺研究中心研究员、郑州大学教授兼硕士研究生导师，河南省职称办高级审计师评委、社科类研究员、社科类教授评审评委等。2016年，担任郑州大学硕士研究生答辩委员会主席。曾任职中国人民银行郑州分行办公室主任、行长助理，中国人民银行郑州中心支行调查统计处处长、河南省农信联社纪检监察室主任、机关纪委书记、省农信联社党委委员、总稽核等职。出版《农村信用社风险评价与防治体系构建》（中国金融出版社）等著作。
目 录
第一章 引 言.....................................................................................001
一、出台了免除普通高中建档立卡家庭经济
困难学生学杂费政策 .........................................001
二、16个省（自治区、直辖市）专门出台了
建档立卡家庭经济困难学生资助政策 .............002
第二章 各国大学生资助政策概述及其理论基础.............................003
第一节 各国大学生资助政策概述.........................................003
一、各国对大学生的资助政策概述 .........................003
二、各国对大学生的资助模式概述 .........................005
第二节 各国大学生资助政策的理论基础.............................010
一、高等教育公平和机会均等的理论 .....................010
二、高等教育准公共产品属性的理论 .....................011
三、人力资本的理论 .................................................012
四、高等教育成本分担机制的理论 .........................013
五、高等教育投资回报率的理论 .............................015
第三章 各国对大学生的资助政策概况.............................................017
第一节 美国大学生资助政策.................................................017
第二节 英国大学生资助政策.................................................019
第三节 日本大学生资助政策.................................................020
第四节 加拿大大学生资助政策.............................................021
第五节 澳大利亚大学生资助政策.........................................022
第六节 韩国大学生资助政策.................................................023
第四章 美国、英国、日本大学生资助政策分析及对比研究.........024
第一节 美国大学生资助政策分析.........................................024
一、美国多元化大学生资助理念 .............................027
二、美国大学生资助政策体系 .................................029
三、美国大学生资助政策的主要构成 .....................030
四、美国大学生资助政策的实施 .............................036
第二节 英国大学生资助政策分析.........................................039
一、英国现有的助学贷款政策包括两部分 .............039
二、英国大学生资助政策中的助学金政策 .............040
三、高校学费制度以贷款政策和差异收费政策
为主体 .................................................................040
四、助学贷款的还款由英国的税务部门负责管理 ...040
五、对私立高校学生的资助 .....................................041
六、按受助学生工作后的收入比例还款的政策 .....041
第三节 日本大学生资助政策分析.........................................041
一、采取多种还款方式 .............................................042
二、完善延迟还款制度 .............................................043
三、强化催还款制度 .................................................044
第五章 美、日、英三国大学生助学贷款制度对比研究.................047
第一节 美国的国家助学贷款制度分析.................................047
第二节 日本的国家助学贷款制度分析.................................049
第三节 英国的大学生助学贷款制度分析.............................050
一、高校学费制度以贷款政策和差异收费政策
为主体 .................................................................051
二、英国现有的助学贷款政策分析 ..........................051
三、助学贷款的还款由英国的税务部门负责管理 ....051
四、英国大学生的资助政策还包括助学金政策 .....052
五、在私立高等教育机构学习的学生也可获得
国家提供的助学贷款 ........................................052
第四节 其他国家的大学生资助政策对我们的启发.............053
一、我国大学生资助政策体系存在的问题 .............054
二、国外大学生资助政策对我们的启发 .................055
第六章 我国高等学校家庭经济困难学生学习和生活现状.............058
第一节 中国高等学校家庭经济困难学生相关情况概述.....058
一、高校经济困难学生概念 .....................................059
二、贫困生的界定 .....................................................060
三、高校经济困难学生的规模 .................................061
第二节 我国高等学校家庭经济困难学生资助政策的
发展历程 .....................................................................063
一、探索期：中华人民共和国成立初至1982年 ....063
二、发展期：19821993年 ....................................064
三、完善期：19942007年 ....................................066
四、党的十八大以来学生资助取得新突破 .............066
第三节 现行高等学校家庭经济困难学生资助政策概述 .....071
一、我国对大学生的资助理念 .................................071
二、我国对大学生的资助机制 .................................072
三、我国对大学生的资助政策体系 .........................074
第七章 我国的国家助学贷款制度分析及成果.................................081
第一节 我国大学生资助政策的演变与现状.........................082
一、我国大学生资助政策的演变 .............................082
二、进入21世纪后，我国对家庭经济困难高校
学生的资助政策及实施现状 .............................085
三、以国家助学贷款制度为主体的新型大学生
资助政策体系的内容 .........................................094
第二节 我国家庭经济困难的高校学生资助工作已经
取得的成绩 .................................................................108
第八章 我国高校经济困难学生资助政策的不足之处
及改进建议 ............................................................................114
第一节 我国高校经济困难学生资助政策的不足之处.........114
一、贫困生的认定机制不够合理 .............................114
二、相关法律法规不够完善 .....................................115
三、对高校学生的资助体系制度设计不合理 .........116
四、资助主体单一，以政府资助为主，社会
力量参与不足 .....................................................117
五、资助的力度比较小，不能满足所有需要
帮助的学生的需要 .............................................118
六、贫困家庭学生及其家庭的借贷意识不强 .........119
七、精神资助缺乏，人文关怀不够 .........................120
八、缺乏信用机制做保障 .........................................122
第二节 我国高校经济困难学生资助政策的改进建议.........123
一、政府应完善配套的法律，建立健全个人
信用评价体系 .....................................................123
二、高校的资助体系需要完善 .................................124
三、社会应积极参与贫困大学生资助工作 .............127
第九章 对于大学生资助工作未来发展的一些设想.........................128
第一节 政策体系建设.............................................................128
一、建立政策完善机制 .............................................128
二、建立政策分层衔接机制 .....................................131
三、建立政策同制度接轨机制 .................................133
四、建立制度考评机制 .............................................136
五、建立制度体系效率通报筛选机制 .....................138
六、建立教育银行机制 .............................................140
七、建立教育保险机制 .............................................149
八、建立教育政府担保机制 .....................................150
第二节 市场环境建设.............................................................150
一、普设大专院校慈善公益组织筹款资助体系 .....150
二、建立慈善信托对接院校基金会公益机制 .........155
三、建立非公募同社会公募基金联系制度 .............159
四、建立非公募基金会所属市场研发机构 .............165
五、配备较强的研发人员和项目拓展人员 .............173
六、非公募公益基金对接市场保险基金，保障
家庭困难学生按时完成学业 .............................174
七、做好筹款机制建设 .............................................174
第三节 社会文化环境建设.....................................................183
一、建立新时期分层级扶困文化建设 .....................183
二、建立对应家庭经济困难大学生资助的文化
建设 .....................................................................183
三、建立公益服务机制 .............................................184
四、建立大学资助组织年度学习交流机制 .............186
第四节 金融环境建设.............................................................187
一、建立助学贷款例外机制 .....................................187
二、建立助学贷款配套资助扶困款合并的保障
机制 .....................................................................188
三、进行普惠金融进大学校园活动，实施
大学生创业、就业金融辅导和窗口期
指导助力活动 .....................................................190
四、实施供给链金融同困难链（学校到家庭）
接轨机制，全链条进行金融服务 .....................190
五、实施扶困金融进校园活动，优先招工优秀
困难大学生等 .....................................................191
六、扶困金融助力家庭经济困难的大学生到
金融部门优先实习技能训练 .............................192
七、实施扶困金融一帮一，一对强活动等 .......193
参考文献.................................................................................................194
附录：河南省家庭经济困难学生资助政策研究.................................196
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