《信毅教材大系:商业银行管理学》在吸收和借鉴国内外商业银行经营与管理理论与新实践经验的基础上,系统地阐述了现代商业银行经营管理的基本原则、主要方法和新发展。主要内容包括:商业银行产生与发展、功能与地位、经营原则及经营管理理论和管理方法、《巴塞尔协议》对金融风险监管政策的变化,以及网络时代商业银行业务经营的发展趋势。
《信毅教材大系:商业银行管理学》既可以作为高等院校财经、管理专业本科生、研究生的授课教材或阅读教材,也可以作为金融类企业管理人员的在职培训教材或自学参考教材,同时也适合银行、证券、保险等专业金融机构的从业人士作为参考用书。
2008年因美国次贷危机引爆的全球金融危机,不仅深刻地改变了国际金融业的发展进程,而且使各国经济至今仍处于低谷。金融危机对全球金融体系产生了巨大冲击,欧美银行业遭受重创,在美国约8500家商业银行和金融机构中,截至2010年6月已经有251家银行倒闭并遭联邦储蓄保险公司接管。IMF估计,由此次危机所引起的金融业损失将达1.4万亿美元,其中一半以上的损失将由商业银行承受。
2008年9月21日,美国高盛和摩根士丹利宣布转型为商业银行。转型后不仅能够设立银行分支机构吸收存款、拓宽融资渠道,还可与其他商业银行享受同等待遇,获得申请美联储紧急贷款的永久权利。投资银行回归商业银行业务,说明了自1933年“格拉斯一斯蒂高尔法案”实施以来的高杠杆商业模式的破产,也意味着华尔街利用“创新”的衍生工具创造的“金融泡沫”将不复存在,整个金融体系努力回归到平稳的轨道上。与投行对比来看,相对稳健谨慎的投资模式将占据主流,银行业将重新受到重视,其在金融体系中的地位得以巩固和加强。中国银行业资产规模是基金、股市总规模的数倍,决定了其在金融体系的主体地位。全球金融危机的教训,为中国继续推进金融体系改革提供了有益借鉴.将使我国银行业的主导地位在金融体系改革中得以延续和发展。
世界银行业300多年来历经多次兴衰沉浮,才逐渐积累出一些银行经营管理层面不可忽视的智慧,成长出诸如花旗银行、汇丰银行、富国银行、德意志银行等百年银行。但同时,也有巴林银行、华盛顿互惠银行等~大批久负盛名的银行陷入破产倒闭与被收购的境地。从中国银行业来看,我们的商业银行史是非常短暂的。如果从近代金融史来算,最早的中国通商银行成立至今只有120年;从现代金融史来看,自1949年新中国成立以来也才60多年;从正式法律的颁布来算,从1995年《商业银行法>的出台算起也仅仅20余年。严格意义上讲,中国的商业银行还没有经历过一个完整的经济周期检验,短暂的历史决定了我们还处在学习摸索阶段,借鉴和吸收国际上百年银行的经验教训显得尤为重要。
在危机中走上战略转型的国际大银行为中国银行业提供了有益的启示,为中国银行业重新认识综合化与专业化经营模式提供了借鉴。如汇丰银行、花旗银行、瑞士银行、苏格兰皇家银行等国际知名金融机构纷纷对经营战略实施了重大调整,更加专注具有增长潜力、拥有足够管理能力的核心业务。我们要认真反思危机发生的原因、发展的过程,认真汲取教训,正确认识我国银行业面临的发展机遇,制定并实施有针对性的策略,增强防范和化解金融风险的能力,推动银行业科学发展。中国银行业应当充分把握这一机遇,顺应经济金融全球化的大势所趋,从金融危机中吸取教训,学习国际大型银行的经营理念、管理经验,稳步推进国际化,稳步推进海外发展战略布局,力争在未来的国际银行市场中占据有利地位,实现新的发展。
目前外部环境的巨大变化要求商业银行必须改变。科技已经改变了许多行业,现在轮到银行业了。互联网技术、移动网络技术正在改变着商业银行的经营思维;规则已经改变,一大批新的竞争者将会出现。银行业正面临生死存亡的挑战。“电子化”是银行业的大势所趋,基于大数据和云计算的信息平台是未来竞争的核心。面对Google、Facebook、亚马逊、阿里巴巴、腾讯等网络巨头的抢食,这些新进入者没有传统银行的遗留问题:陈旧的系统和昂贵的分销网络。如果银行不做好准备,那么就会成为新时代的“弃儿”。
《商业银行管理学》内容包括:商业银行的资本管理、负债管理、资产管理、表外业务、风险管理、内部控制和绩效评价以及发展趋势等。本书特别注重借鉴当代商业银行经营管理的理论、方法、技术,吸收国内外学术界的相关研究成果,及时反映商业银行经营领域的新变化和新动向。本书在论证的方法和理论的剖析上颇具特色,脉络清晰,重点突出,详略有序,内容全面。
黄飞鸣,男,经济学博士,江西财经大学金融学院教授、博士生导师,江西省中青年骨干教师,国家自然科学基金通信评审专家、中国博士后科学基金通信评审专家。主要从事货币金融理论和政策、商业银行管理、宏观经济管理等方面的研究。近年来在《数量经济与技术经济研究》《国际金融研究》《财经研究》《当代财经》等刊物上公开发表学术论文50余篇,出版《中国证券市场的金融约束政策效应研究》《金融亲周期性与货币政策调控框架研究》《国际经济学》等著作10余部,主持与参与国家自然科学、国家社会科学基金、教育部人文社科以及省部级以上的科研项目16项,获省部级科研奖励4项。
第一章 商业银行概论
第一节 商业银行的产生与发展
第二节 商业银行的性质和职能
第三节 商业银行的经营目标
第四节 商韭银行的组织结构
第五节 政府对商业银行的监督与管理
本章小结
关键词
复习思考题
第二章 商业银行管理理论
第一节 商韭银行资产管理理论
第二节 商业银行负债管理理论
第三节 商业银行资产负债综合管理理论
第四节 商业银行资产负债外管理理论
本章小结
关键词
复习思考题
第三章 商业银行资本管理
第一节 商业银行的资本构成
第二节 商业银行资本充足性管理
第三节 巴塞尔协议
第四节 商业银行资本筹集管理
本章小结
关键词
复习思考题
第四章 商业银行负债业务管理
第一节 商业银行存款负债
第二节 商业银行非存款负债
第三节 商业银行负债管理
本章小结
关键词
复习思考题
第五章 商业银行现金资产管理
第一节 商业银行现金资产及管理目的和原则
第二节 商业银行现金资产的管理
第三节 商业银行的流动性管理
本章小结
关键词
复习思考题
第六章 商业银行的贷款管理
第一节 商业银行贷款概述
第二节 商业银行的贷款政策与程序
第三节 商业银行贷款的信用分析
第四节 商业银行贷款定价
第五节 商业银行贷款的评价与问题贷款的处理
本章小结
关键词
复习思考题
第七章 商业银行证券投资业务管理
第一节 商业银行证券投资的功能与种类
第二节 证券投资的策略选择
第三节 证券投资的收益与风险
本章小结
关键词
复习思考题
第八章 商业银行表外业务管理
第一节 银行表外业务概述
第二节 担保业务
第三节 承诺业务
第四节 金融衍生品交易业务
第五节 资产证券化业务
本章小结
关键词
复习思考题
第九章 商业银行其他业务管理
第一节 个人理财业务
第二节 租赁业务
第三节 信托业务管理
第四节 代理融通业务管理
第五节 商业银行的国际业务管理
本章小结
关键词
复习思考题
第十章 商业银行资产负债综合管理
第一节 资产负债综合管理的概述
第二节 资产负债管理的一般方法
第三节 利率敏感性与资金缺口管理
第四节 银行久期缺口的度量及管理
本章小结
关键词
复习思考题
第十一章 商业银行风险管理
第一节 商业银行风险管理概述
第二节 商业银行风险的类型与风险管理模式
第三节 商业银行风险管理的流程
第四节 商业银行的全面风险管理
本章小结
关键词
复习思考题
第十二章 商业银行的内部控制
第一节 内部控制理论的发展历程
第二节 商业银行内部控制的内容
第三节 商业银行内部控制的评价与监督体系
第四节 商业银行的合规管理
本章小结
关键词
复习思考题
第十三章 商业银行财务报表和绩效评估
第一节 商业银行的财务报表
第二节 商业银行绩效评估体系与评价方法
第三节 监管当局对商业银行的评估
本章小结
关键词
复习思考题
第十四章 互联网时代商业银行的发展趋势
第一节 互联同时代商韭银行的经营环境
第二节 互联网金融对商业银行业务经营的影响
第三节 互联周时代商业银行的发展趋势
第四节 区块链对商生银行发展的影响
本章小结
关键词
复习思考题
主要参考文献
相关网络链接
《信毅教材大系:商业银行管理学》:
(3)银行资本是用来覆盖非预期的经营损失,为风险管理提供最根本的驱动力。为了防范贷款和投资损失对正常经营产生影响,银行要根据贷款和投资的风险状况提取贷款损失准备金。但贷款损失准备金只覆盖预期的经营损失,超过贷款损失准备金的贷款和投资损失要由资本来承担。资本是风险的第一承担者,因而也是风险管理最根本的动力来源。如果非预期损失超过了资本额,则银行就处于资不抵债的状况,就会发生倒闭。
(4)资本维持市场信心,消除了债权人(包括存款人)对银行财务能力的疑虑。市场信心是影响商业银行安全性和流动性的直接因素,公众对商业银行信心的丧失,将直接导致商业银行流动性危机甚至市场崩溃。商业银行资本金作为保护存款人利益的缓冲器,在维持市场信心方面发挥着至关重要的作用,同时也是监管机构实施严格资本监管的重要理由和目标。银行必须有足够的资本,才能使借款人相信银行在经济衰退时也能满足其信贷需求。
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